현재 주택담보대출 금리가 급격히 치솟고 저금리 상품의 중요성이 그 어느때보다 부각된 상황입니다. 특히 작년 연말부터 부동산 시장도 회복세에 접어든 모습을 보여주고 있기에 저금리 상품을 많은 사람들이 찾고 있는 상황입니다. 내집마련을 위해 대출없이는 안되는 상황에서 어떻게 해야되지 막막하신 분들이 많을 것 이라 생각합니다. 그래서 오늘은 저금리상품 중 하나인 매력적인 내집마련디딤돌대출에 대해 알아보려고 합니다.
내집마련 디딤돌 대출이란?
저소득, 무주택자에 대해 주택 구입자금 대출이자율을 추가 감면하여 주택 마련 부담을 완화하고 내 집 마련 지원을 통해 주거생활의 안정을 도모할 수 있게 정부에서 지원해 주는 대출상품 입니다. 내집마련 디딤돌 대출은 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출 상품 이라 보면 될것 같습니다. 주택도시기금에서 발행하는 저금리의 주택담보대출 상품으로 다른 상품들에 비해 요건이 조금 까다로울 수 있지만 맞추기만 한다면 1%대의 금리도 이용할 수 있다는 엄청난 장점이 있습니다.
대출한도와 금리가 얼마길래?
일반 2.5억원 이내(생애최초 주택구입자 3억원 이내), 신혼가구 및 2자녀 이상 가구 4억원 이내 이며, DTI는 60% 이내, LTV는 70% 이내(생애최초 주택구입자 80% 이내)입니다. 단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60%초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용 됩니다. 구입하고자 하는 주택은 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가하며 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금] 한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 취급 가능 하고 다음 중 작은 금액으로 산정하여 대출한도가 가능합니다.
만약 관심이 있으신 분들이라면 DTI와 LTV를 먼저 확인하고 대출가능 한도를 판단 한 후 주택구입을 진행하시기 바랍니다. 많은 분들이 2.5억 이내면 대출이 다 되는구나 라고 생각하고 구입하거나 80%가 될 것 이라 생각하고 진행하시는데 나중에 돈이 모자른 사태가 벌어질 수 있습니다. 한도 확인 후 매매 진행시 필요한 세금까지 꼭 계산을 하시기 바랍니다.
<<대출금리 고정금리 또는 5년단위 변동금리 국토교통부 고시>>
| 상환기간 | 소득 수준(부부합산 연 소득) | ||
| 2천만 원 이하 | 2천~4천만 원 | 4천~ 6천만 원 | |
| 10년 | 연 2.15% | 연 2.50% | 연 2.75% |
| 15년 | 연 2.25% | 연 2.60% | 연 2.85% |
| 20년 | 연 2.35% | 연 2.70% | 연 2.95% |
| 30년 | 연 2.40% | 연 2.65% | 연 3.00% |
현재 2023년 03월27일 기준 내집마련 디딤돌 대출의 금리 체계입니다. 30년 상환을 기준으로 했을 때 연 소득이 2천만 원 이하라면 2.45%를, 2천만 원 초과 4천만 원 이하라면 2.75%를, 4천만 원 초과 6천만 원 이하라면 연 3.00%의 기본 금리를 적용 받는데 이 금리는 한국 중앙은행 기준금리보다 낮은 엄청난 메리트가 있는 금리 조건입니다. 거기에 우대요건을 확인 하여 맞춘다면 훨씬 더 저렴한 금리로 대출이 가능합니다.
더 저렴하게 할 수 있는 우대 요건?
우선 금리우대는 중복적용이 불가능한 우대금리와 중복이 가능한 우대조건으로 나뉘어 있습니다. 확인을 하여 금리우대가 높은 부분을 선택하여 우대받고 추가 우대금리는 필수로 채울 수 있게 합니다.
| 금리 우대 상황 | 조건 상황 |
| 중복 불가 우대조건 |
① 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5%p ② 장애인가구 연 0.2%p ③ 다문화가구 연 0.2%p ④ 신혼가구 연 0.2%p ⑤ 생애최초주택구입자 연 0.2%p |
| 중복 가능 추가 우대조건 |
① 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자) - 가입기간 1년 이상이고 12회차 이상 납입한 경우 : 연 0.1%P 금리우대 - 가입기간 3년 이상이고 36회차 이상 납입한 경우 : 연 0.2%P 금리우대 (단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함) - 청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1%p, 3년 이상 0.2%p ② 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p ④ 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p |
단, 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연1.5%로 적용이 됩니다. 즉, 최저금리는 1.5%라는 이야기 입니다. 또한 5년 단위 변동금리 이용자에 대해 고정금리로 금리방식 변경 1회 신청 가능합니다. 하지만 1회 변경은 23년04월20일 까지 한시 적용으로 꼭 홈페이지에 확인을 해 보아야 합니다.
현재 시중은행 평균 주택담보대출 금리가 5.5%~ 6.0%이며 7%이상 되는곳이 대부분입니다. 이런 상황에서 1~2%대의 금리로 대출을 이용할 수 있다는 것은 정말 엄청난 혜택이라 생각합니다. 자격요건을 맞춰서라도 신청해야 하는 이유가 여기에 있는 것 입니다.
저금리 대출 내집마련 디딤돌 나도 조건이 될까?
그럼 이렇게 좋은 대출상품 나도 조건이 될까? 궁금해 하실 것 같습니다. 필수 조건으로 만 19세 이상 성인으로 세대주 포함 세대원 전원이 무주택자 이면서 주택 매매 계약을 체결한 상황에서 신청인과 배우자의 소득 합산이 연 6천만 원이하, 2023년 기준 신청인과 배우자의 자산 합계액이 5.06억원 이하 신용에 문제가 없는 사람을 조건으로 대출해 주고 있습니다. 또한 최초 주택구입자, 신혼부부, 2자녀 이상 가구는 연간 7천만원 이하로 확대되어 대출을 가능하게 했기 때문에 신혼부부들이 신혼집으로 내집마련을 하고자 할때 최초 주택구입자라면 대부분 이조건에 맞출 수 있지 않을까 생각합니다.
아무집이나 다 대출해 주는건가?
그렇다면 40평대 주택으로 알아봐야지 하는 분들도 계실 수 있을 것 같습니다. 우선 아무 주택이나 대출은 불가능 합니다. 주거 전용면적이 85㎡ 이하 (단, 읍/면 지역은 100㎡이하)면서 주택의 평가액이 5억 원 이하인 주택만 가능합니다. 하지만 신혼/ 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하까지 가능하다고 합니다.
내집마련 디딤돌 대출하는 방법
👉 대출신청 자격 요건 확인하러 가기
자격 요건을 확인하기 전에 연소득, 부채, 자산, 구입하고자 하는 부동산의 가격 등 많은 부분의 자료를 확실하게 확인하고 신청을 해야 합니다. 위 링크를 통해 어떤 자료들이 필요한지 확인하고 계산을 한 후 대출상담을 받으시기 바랍니다. 모든 준비가 완료 되었다면 주택 구매시 동시에 진행하시기 바랍니다. 주택 매매시 매매계약서 작성전에 잔금 넣기전에 신청하고 은행에 상담을 받으시기 바랍니다. 아래 링크를 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
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